2022年，为了吸引消费者购房，房企也是开始花招频出，内卷加速。

前不久，一大批城市出台限购限贷的松绑政策，甚至在重庆、杭州、广州、惠州、郴州、武汉、菏泽、哈尔滨、郑州等多座城市，“零首付”都曾以各类形式出现。

在广州增城，不止一个楼盘以“零首付”购房作为宣传标语。按照中介人员的说法，实现“零首付”有多种方式，除了首付分期支付、开发商垫资之外，还可通过第三方提供首付贷。

一些开发商为加速清库存，部分楼盘可为购房者提供三个月至半年不等的免息首付贷款，免息贷款的额度为房源总价的30%。也就是说，半年以内还清首付款，首付贷不收利息。针对近几年银行流水较好且有稳定工作收入的优质客户，还有开发商提供最长30年的首付贷款。

除此之外，中介机构也能帮助购房者通过第三方金融机构申请首付贷。“这种方法和开发商垫资一样，只是换成第三方金融机构来垫付首付款，等到交房拿房产证做抵押贷款，拿到贷款后再还款给金融机构。这种方法也会产生利息，利息水平与普通的商业贷款差不多。”

事实上，相关专家解释说所谓的零首付购房，并非真正的零首付，中国各大银行等金融机构也不支持零首付贷款。“零首付”本身是一种违规行为。看起来似乎是帮购房人，但是实际上，在现实操作中往往会伴随着开发商垫资、融资等违法违规行为，同时还可能会规避银行按揭贷款对首付款的要求，违反按揭贷款相关规定。

在零首付的背后，其实深藏着开发商的套路。

零首付并非指消费者一分钱都不要，就能喜提新房。它的真实含义有两种形式。一是，购房返现。消费者先自己支付首付，待银行贷款下来后，开发商拿到房款，再对消费者进行首付返现，把首付款再退给消费者。这是一种变现打折。

对开发商而言，明面上的房价不能跌，但可以通过首付返现的形式，变相给消费者优惠。虽然过程较为曲折，但这是一种实打实的优惠。

二是，开发商为消费者垫付首付，消费者分期偿还，利率约为5.6%。这其实就是为消费者提供“首付贷”。开发商借钱给消费者购买自己的房子，再把自己的债务转移给消费者。看似零首付购房，但购房者所背负的债务却更高了。

因此，天下没有免费的午餐，看起来似乎没有手续费或利息，但是为了及时支付剩余首付款，有些人通过消费贷、金融机构、小额贷公司、中介进行筹措资金，既会产生新的成本，又会产生更多的融资风险。尤其是有一些机构提供的融资利滚利，不小心就会掉入金融陷阱。

零首付只不过是开发商想要回款资金的一个手段罢了，根据自己的需求选择合适的房产才是最重要的。